Financiële Planning 101: Wat U Zo Snel Mogelijk Moet Doen Om Rijkdom Op De Lange Termijn Op Te Bouwen

2024 Auteur: Francis Oldridge | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-16 20:41

Als uw versie van financiële planning het wisselgeld in de pot houdt en drank van de onderste plank koopt, trek dan uw grote broek aan en breng uw leven op orde. Het is tijd om te plannen als een volwassen man. Hier zijn de meest essentiële stappen van financiële planning die elke man nu zou moeten nemen om zijn rijkdom en veiligheid op de lange termijn veilig te stellen.

Start zo snel mogelijk

Wanneer moet de mens met zijn financiële planning beginnen? Beleggingsadviseur Blair DuQuesnay (CFP, CFA) van Ritholtz Wealth Management zegt “zo vroeg mogelijk”. Bij voorkeur als je je eerste echte baan krijgt.

“Rond de 25 jaar staat de tijd aan jouw kant. En investeren vereist veel geduld”, vertelt DuQuesnay aan The Manual. "Hoe eerder u begint met beleggen, hoe meer u de magie van samengestelde opbrengsten zult ervaren - wanneer uw opbrengsten opbrengsten beginnen te verdienen, zoals gratis geld." Tegen de tijd dat u 65 jaar oud bent, zullen deze inkomsten aanzienlijk zijn.

Max. Uit 401k-matching

De eerste stap die u kunt nemen (zoals vandaag), is kijken naar de 401.000 en pensioenvoordelen die u via uw werkgever hebt. DuQuesnay stelt ten minste voor om te profiteren van uw bedrijfsmatch. In de praktijk: “Als je bedrijf 100 procent tot maximaal 4 procent zal matchen, stop dan minimaal 4 procent van je salaris in 401k. Op die manier haal je het maximale uit de match van de werkgever. Dat is meer gratis geld, schat.

Slachting met hoge rente

DuQuesnay zegt dat de volgende stap die mannen zouden moeten nemen om hun financiën ijzersterk te maken, is om alle hoge rente- en consumentenschulden af te betalen, zoals creditcards en autobetalingen, maar exclusief studieleningen. Dit gebeurt vandaag misschien niet, maar dat is in orde als je eraan werkt.

Budget voor leven en vervoer (geen avocadotoost)

Blijf lezen

• De beste financiële apps voor budgettering, geldbesparing, investeringen en meer
• Waarom u uw 401 (k) -bijdrage nu zeker moet maximaliseren
• Zakelijke boeken om u te helpen succes te behalen op uw voorwaarden

"Je kunt de avocadotoost niet overslaan en rijkdom opbouwen", zegt DuQuesnay. In plaats daarvan zijn huisvesting en vervoer het belangrijkst bij het bepalen van uw budget, aangezien dit de grootste dingen zijn waaraan we geld uitgeven.

Als er eenmaal een redelijk budget is vastgesteld voor huisvesting en vervoer, "moet de mens zichzelf eerst betalen". Dit betekent het betalen van uw spaarrekening. Stel een automatische overboeking in via uw bank of werkgever die elke betaalperiode geld op de spaarrekening zet. Dit zou de eerste "rekening" moeten zijn die u elke maand betaalt.

Hoeveel geld precies? DuQuesnay zegt minimaal 10 procent tot 15 procent van uw inkomsten. Er is echter geen 'magisch getal'.

Bouw uw geldreserve op

Door het bovenstaande te doen, bent u al halverwege de volgende stap: het bouwen van een noodfonds. In het geval dat de shit de fan raakt; je bent ontslagen, er zijn tragedies, enz., je doel is om drie tot zes maanden levensonderhoud opzij te zetten in de kasreserve.

Als de mens alle schulden met een hoge rente heeft afbetaald, een kasreserve van drie tot zes maanden heeft en maximaal 401.000 haalt, "loopt hij voor op 90 procent van zijn leeftijdsgenoten", zegt DuQuesnay.

U heeft waarschijnlijk geen lijfrente nodig

Als u het soort man bent dat graag professioneel op uw hoede is, zoek dan een echte, live beleggingsadviseur. Dit kan lastig zijn om te vinden, aangezien de meeste financiële professionals die op Google Zoeken verschijnen, in verschillende mate vaag zijn.

DuQuesnay raadt aan om niet te kiezen voor een makelaar (een op commissie gebaseerde verkoopmakelaar) en in plaats daarvan een beleggingsadviseur te kiezen, die, net als accountants en advocaten, gebonden is aan een fiduciaire norm om het belang van hun cliënt boven hun eigen belang te stellen.

Jonge spaarders moeten ook op hun hoede zijn voor iedereen die een lijfrente aan hen probeert te verkopen, en als u geen personen ten laste heeft, zou u waarschijnlijk geen levensverzekering moeten krijgen.

Probeer Robo-Investing

Het zal je misschien verbazen te horen dat DuQuesnay alles is voor jonge mannen die gratis of goedkoop robo-beleggen proberen. Apps zijn ook geweldig. Dat is geweldig, want pas in het laatste decennium is de democratisering van investeringsadvies beschikbaar voor ons om te gebruiken. Er is elleboogvet voor de mens nodig om financiële blogs te lezen en robo-adviseurs zoals Betterment te gebruiken, maar het kan werken.

Positieve nettowaarde is sexy

Wat is het resultaat? Nou, het is momenteel moeilijk te zien. "Onze hersenen zijn vastbesloten om vandaag van plezier te genieten, we begrijpen de positieve impact van 20 tot 40 jaar besparen in de toekomst niet", zegt DuQuesnay. Maar sluit je ogen en stel je dit voor: gemoedsrust als je je baan verliest, vervroegd pensioen en vrijheid. "Het is sexy om een positieve nettowaarde te hebben", lacht DuQuesnay, "veel mensen niet."